怎么選擇香港留學(xué)保險(xiǎn) 撐起留學(xué)生保護(hù)傘1、出國(guó)留學(xué)保險(xiǎn)還是建議去出國(guó)后再買。當(dāng)然國(guó)內(nèi)也可以購(gòu)買保險(xiǎn)，具體看保險(xiǎn)險(xiǎn)種，如果是醫(yī)療保險(xiǎn)則可能不方便國(guó)內(nèi)報(bào)銷，不如到出國(guó)后按照學(xué)校的要求購(gòu)買即可。一般來說沒有必要在國(guó)內(nèi)買。
2、出國(guó)留學(xué)期間的健康或醫(yī)療保險(xiǎn)通常是要在留學(xué)國(guó)家購(gòu)買以便保障學(xué)生的健康和安全，而且很多國(guó)家屬于強(qiáng)制保險(xiǎn)性質(zhì)，就是國(guó)際留學(xué)生入學(xué)都必須購(gòu)買。很多學(xué)校入學(xué)時(shí)會(huì)通知要求統(tǒng)一購(gòu)買，一般保險(xiǎn)費(fèi)用是和學(xué)費(fèi)同時(shí)交，所以繳費(fèi)通知單的項(xiàng)目中一般包括有International HealthInsurance。
首先要中肯的告訴大家，沒有所謂最好最好的產(chǎn)品，只有最合適自己的產(chǎn)品，希望大家可以理智的去選擇合適自己的產(chǎn)品。
首先針對(duì)「地下保單」無效，現(xiàn)在還會(huì)存在這種保單嗎？
如果有，那只能說是真的受騙了，因?yàn)橄愀郾ｋU(xiǎn)一定要投保人親自赴港去保險(xiǎn)公司驗(yàn)證，購(gòu)買。保險(xiǎn)公司公司一旦受保，一定會(huì)受香港法律監(jiān)管。
以下對(duì)大家關(guān)注的最不保險(xiǎn)的幾個(gè)問題做出詳細(xì)解釋。
1、匯率問題。
過去7年人民幣一直在升值是事實(shí)，但反觀近期微妙的貶值變化，短短時(shí)間以是一年前貶值到一年前的0.8了，如果是去年投保，什麼概念？懂？人民幣未必會(huì)如大家所料一直單邊升值，否則基金經(jīng)理是傻子都能閉起眼睛都能賺錢。不說其他優(yōu)勢(shì)，單就香港比國(guó)內(nèi)保費(fèi)平均便宜30-50%來說，如果投保人預(yù)計(jì)人民幣未來十年還能繼續(xù)對(duì)美元貶值22%，那投保人還是賺的。但是人民幣對(duì)美元過去幾年貶值了22%其實(shí)最大的原因是有背景的，之所以會(huì)幾年內(nèi)貶值22%是人民幣對(duì)美元傱固定匯率變成浮動(dòng)利率造成的。但是目前已經(jīng)是浮動(dòng)利率的背景下，個(gè)人覺得再這樣十年貶值22%政府會(huì)同意嗎，中國(guó)制造事業(yè)難道就不出口了嗎？最重要的是香港保險(xiǎn)分十幾二十年交，匯率波動(dòng)對(duì)收益影響相對(duì)不會(huì)很大。
2、大陸人在香投保兩地都不受法律保護(hù)？糾紛不予受理？
重復(fù)了，那就是所謂的「地下保單」，現(xiàn)在資訊發(fā)達(dá)，清楚知道投他香港保單，一定要親自來港保險(xiǎn)公司驗(yàn)證，購(gòu)買。
香港政府去年也就是2013年5月1日起，非香港居民購(gòu)買保險(xiǎn)同樣受理而非不予受理。（各附有文件證）香港政府和保監(jiān)會(huì)已經(jīng)明確規(guī)定大陸人投保香港保險(xiǎn)的合法性和受到香港法律保護(hù)，并且歡迎全世界人民在香港投保。
3、宣布死亡定義，在香港投保不俱備避稅避債功能？
是的，香港保險(xiǎn)確實(shí)是需要失蹤7年才能宣布死亡，這跟內(nèi)地法律規(guī)定失蹤2年可以宣布死亡不同。這個(gè)規(guī)定是由于法律基礎(chǔ)不同引起的，一個(gè)是英美法系，一個(gè)是大陸法系。香港法制健全監(jiān)管嚴(yán)格以是事實(shí)，在香港投保的人壽保單不僅有避稅避債功能還有傳承。因?yàn)樵S多人以知道并且已經(jīng)在運(yùn)用保險(xiǎn)這項(xiàng)特殊功能，所以不想多說。
4、在港投保服務(wù)，理賠，續(xù)交保費(fèi)不便利？
您在香港投保親自去一趟簽單繳付首次保費(fèi)，后面繳費(fèi)，一可以在香港渣打銀行開個(gè)戶口，辦理自動(dòng)轉(zhuǎn)賬非常簡(jiǎn)便，，也可以電匯到保險(xiǎn)公司戶口，接下7月開始可用銀聯(lián)自動(dòng)轉(zhuǎn)賬繳費(fèi)，有何不便。理賠時(shí)只要把索賠的文件，一個(gè)DHL快遞到保險(xiǎn)公司，不僅快捷而且方便（另有真實(shí)理賠案例附上）。您的所有賬戶變化均可以在保險(xiǎn)公司的網(wǎng)站查到。每年保險(xiǎn)公司都會(huì)用email和郵政郵件告訴您賬戶的紅利收入等變化，何時(shí)需要繳付保費(fèi)等等。試問一輩子會(huì)賠幾次大?。慷谥袊?guó)的賠付，只是把快遞改成徒手去拿或者送索賠文件而已，其他區(qū)別不大。在香港索償文件還少一些。
5、香港保險(xiǎn)公司倒閉？
先說中國(guó)保險(xiǎn)公司，因體制不同，國(guó)外完全是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，中國(guó)還沒有完全市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，但卻是個(gè)趨勢(shì)。對(duì)於大家說的中國(guó)的保險(xiǎn)公司不能倒閉。一直覺得這是個(gè)非常大歧義的問題。保監(jiān)會(huì)副主席魏瑩寧說過：市場(chǎng)機(jī)制有進(jìn)有退，各個(gè)行業(yè)都有破產(chǎn)，中國(guó)以前沒有保險(xiǎn)公司倒閉，不代表將來沒有。中國(guó)保險(xiǎn)法原文第九十條：保險(xiǎn)公司有《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》第二條規(guī)定情形的，經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意，保險(xiǎn)公司或者其債權(quán)人可以依法向人民法院申請(qǐng)重整、和解或者破產(chǎn)清算；國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)也可以依法向人民法院申請(qǐng)對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算。
再說香港保險(xiǎn)公司，香港的保險(xiǎn)公司有足夠的再保險(xiǎn)安排，「保險(xiǎn)公司條例」規(guī)定，保險(xiǎn)公司須備有或?qū)?huì)作出足夠安排，為其擬經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)類別的風(fēng)險(xiǎn)作出再保險(xiǎn)。
此外，申請(qǐng)授權(quán)的保險(xiǎn)公司亦須符合由保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督發(fā)出的《授權(quán)指引》[PDF]中臚列的其他條件，以確保申請(qǐng)人具備足夠的財(cái)力和有能力為投保人士提供足夠水平的服務(wù)。保險(xiǎn)公司在獲授權(quán)後仍須繼續(xù)遵守這些條件。該指引第11項(xiàng)列舉的規(guī)定適用於所有申請(qǐng)人，不論申請(qǐng)人是在本地或海外成立為法團(tuán)的公司。而且香港政府會(huì)讓另一間保險(xiǎn)公司接管，或以第三方形去銷售，政府監(jiān)控非常嚴(yán)格。
6、保單現(xiàn)金價(jià)值前三年為零？傭金問題。
不知道這位朋友看過幾家保險(xiǎn)幾公司的計(jì)畫書，采用英式分紅的公司前兩年確實(shí)是現(xiàn)金價(jià)值是零，但是後面過了多少年就能夠超過中國(guó)的保險(xiǎn)為什麼沒有有提呢？采用英式分紅的前幾年都是有現(xiàn)金，朋友如果有對(duì)比過計(jì)畫書就一目了然。至于說到傭金問題，香港大陸都是有成本的，這個(gè)看公開的數(shù)據(jù)就能夠知道，保險(xiǎn)公司不是開善堂，沒有利潤(rùn)如何生存？香港大陸的傱業(yè)員都是要吃飯的，維持良好的職業(yè)操守，有合理的收入以激勵(lì)傱業(yè)人員更加努力提高自己的素養(yǎng)和知識(shí)，這是必不可少的。買保險(xiǎn)是一輩子的事，買保險(xiǎn)的本意是什麼，千萬不要本末倒置。
7、購(gòu)買了重疾，醫(yī)療保險(xiǎn)存在就醫(yī)便利及成本問題，指定醫(yī)院只有百家，數(shù)量有限？
首先要分清楚重疾和醫(yī)療的分別，先說重疾險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)是帶有儲(chǔ)蓄的壽險(xiǎn)，保障的范圍更廣，就本公司產(chǎn)品最少都有68種主要大病和早期疾病，另有危疾加倍保更可保105種重疾加早期疾病，可多次賠付，同樣保額比內(nèi)地便宜接近三分一，天災(zāi)人禍均可以賠償，更有分紅每年4-6%足以抗衡通漲?？偟膩碚f，有疾病保險(xiǎn)公司會(huì)賠付投保額加上額外的紅利（如有）。身體健康則可在年老時(shí)提取作退休費(fèi)用。反之國(guó)內(nèi)的重疾險(xiǎn)基本都有八大免責(zé)：戰(zhàn)爭(zhēng)，軍事沖突，武裝判亂不賠，核輻射不賠；酒駕，不合理實(shí)用駕照不賠等等。而香港基本只有一條，自殺一年後才可以賠償。
再說醫(yī)療險(xiǎn)，公司理賠方便不用再去細(xì)說了，針對(duì)朋友說就百來家醫(yī)院，不知道他的這個(gè)數(shù)據(jù)傱何而來，姑且不論其他保險(xiǎn)公司，就保誠(chéng)保險(xiǎn)公司在全國(guó)三甲以上的指定醫(yī)院960家，發(fā)出這番言論的朋友根本不成立。
相信香港保險(xiǎn)傱業(yè)員詆毀大陸保險(xiǎn)只是極個(gè)別素質(zhì)差的現(xiàn)象，大部份都是非常尊重的。
以上是對(duì)香港保險(xiǎn)心存不解的朋友們，有與趣的朋友們可以留意。在香港的留學(xué)生享受醫(yī)療保險(xiǎn)嗎香港屬于國(guó)際都市，來自全球不同各地的人都可以購(gòu)買香港的醫(yī)療保險(xiǎn)，而香港的絕大多數(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)也覆蓋全球范圍，但是，依然有個(gè)別的地區(qū)有特殊情況，例如日本留學(xué)生，買的香港保險(xiǎn)只可以在非日本的地方看病報(bào)銷，如果在日本看病就一定要買日本的保險(xiǎn)來報(bào)銷。
不過從你的字面意思，你的醫(yī)療保險(xiǎn)是指大陸的醫(yī)保，并非香港的通常醫(yī)療保險(xiǎn)意思。如果指的是香港的醫(yī)保制度，那么，非香港居民去公立醫(yī)院，是比香港居民貴很多，當(dāng)然，比私家醫(yī)院便宜。看完此文，再?zèng)Q定要不要在香港買保險(xiǎn)解答：除了一年以內(nèi)自殺，槍斃，無任何事項(xiàng)不保。香港人壽險(xiǎn)最大的優(yōu)勢(shì)是沒有“免責(zé)條款“或”不保事項(xiàng)“！
香 港保險(xiǎn)賣點(diǎn)：保障高（比如人壽單沒有不保事項(xiàng))、保費(fèi)低、保證回報(bào)較高、免繳遺產(chǎn)稅、醫(yī)療保障全面、危疾保障項(xiàng)目多、行業(yè)監(jiān)管嚴(yán)謹(jǐn)、投保嚴(yán)格，理賠規(guī)范
化、離岸投資（資金合法自由進(jìn)出香港）、全球聯(lián)保（全球性保障）、保險(xiǎn)產(chǎn)品完善、人民幣近年升值，赴港投保更合算、特區(qū)的私隱條例保護(hù)投保人的個(gè)人私隱、 香港保險(xiǎn)理賠投訴低，12年比11年增加18%，國(guó)內(nèi)理賠投訴增加205.78%、香港代理人流動(dòng)性低，知識(shí)專業(yè)和誠(chéng)信不誤導(dǎo)。
疑問：香港保單的優(yōu)勢(shì)有哪些？
解 答：對(duì)比國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)同樣的保額，香港保險(xiǎn)保費(fèi)更便宜，回報(bào)高，保障范圍大，理賠條款寬松。因?yàn)橄愀凼侨蛉蠼鹑谥行闹?，美?guó)洛杉磯，英國(guó)倫敦，亞洲香 港。所以，在香港投保可以享受較低的保費(fèi)和較高的投資回報(bào)。與此同時(shí)，在香港經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，大多是世界頂級(jí)跨國(guó)保險(xiǎn)公司，加上香港完備的法制，沿用英國(guó)
法律體系嚴(yán)格的監(jiān)管，都予以投保人高度誠(chéng)信和全面保障，到香港買保險(xiǎn)簽的是法律檔。
1、相同年齡的被保人，香港保費(fèi)通常是國(guó)內(nèi)保單的60%-70%
2、如果是重大疾病，保障病種更多，還保52種早期重疾，保障范圍更全面。
3、保單滿五年后，現(xiàn)金價(jià)值一直高于國(guó)內(nèi)的保單。這是說明什么？說明兩個(gè)問題：
—香港保險(xiǎn)是面對(duì)全世界投資的，投資管道多，范圍廣，沒有限制，客戶和公司的利益都得到保證。
—香港是全世界第二長(zhǎng)壽城市，保費(fèi)率是按人均壽命計(jì)算（香港人均壽命85歲)。國(guó)內(nèi)人均壽命75歲，因此保費(fèi)便宜，保障高，投資回報(bào)也高。
疑問：為什么說買香港保險(xiǎn)可以避稅避債？
解答：香港本身就是一個(gè)避稅港，遺產(chǎn)稅自2006年后不需要征收遺產(chǎn)稅。即使是在全球征稅的美國(guó)，只要是人壽保險(xiǎn)金的賠付，不管是在哪里買的，都可以避稅避債。
富 豪們赴港買保險(xiǎn)，多是垂涎「避稅」、「避債」、「避險(xiǎn)」的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移功能。保險(xiǎn)是隱形資產(chǎn)，保密度高。有知情人士爆料，一些瀕臨破產(chǎn)的中小業(yè)主，居然把實(shí)業(yè)
抵押給內(nèi)地銀行套取現(xiàn)金，轉(zhuǎn)手到香港購(gòu)買保險(xiǎn)，將巨額資產(chǎn)暗渡陳倉至境外，期望在境外「保險(xiǎn)權(quán)大于債權(quán)」的法律框架下，即使是公司被清盤，手中保單都不會(huì) 打水漂而達(dá)到保全資產(chǎn)的目的。
疑問：內(nèi)地客人投保香港保險(xiǎn)最關(guān)心的三個(gè)問題是什么？
解答：1/ 匯率貶值問題？
2/ 如何理賠和繳費(fèi)？
3/ 內(nèi)地人買香港保險(xiǎn)是否受香港法律保護(hù)，有糾紛是否可以解決？
疑問：港元和美元掛鉤于人民幣兌換價(jià)，七年內(nèi)從1.2元跌到0.79元，相當(dāng)于40%下跌，從香港買保險(xiǎn)長(zhǎng)期看收益未必高？
解 答：買香港保險(xiǎn)匯率確實(shí)是大的問題，如果人民幣一直只升不跌，那么客戶確實(shí)有匯率損失。但是這個(gè)世界會(huì)有只升不跌的定律嗎？國(guó)內(nèi)短短十幾二十年間，通漲高
達(dá)600%，貨幣對(duì)內(nèi)貶值對(duì)外升值，在國(guó)內(nèi)高保費(fèi)的情況下，客戶購(gòu)買的保單貶值速度更快，而香港保險(xiǎn)就算計(jì)上匯率損失，也比國(guó)內(nèi)保單更便宜更能保值。
疑問：現(xiàn)在人民幣升值，購(gòu)買港幣或美元計(jì)價(jià)的香港保險(xiǎn)，是否劃算？
解 答：目前，人民幣確實(shí)是每年都在升值，可是從趨勢(shì)來看，人民幣升值已經(jīng)接近尾聲，中國(guó)內(nèi)地外匯盈余開始持續(xù)減少，制造業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力在下降，人口也開始老齡化，
樓市泡沫通脹越來越厲害，作為中國(guó)外貿(mào)市場(chǎng)的歐洲和美國(guó)，都大幅削減開支，節(jié)儉度日，所以中國(guó)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)不能靠出口來拉動(dòng)增長(zhǎng)。
如果用人民幣投資香港保險(xiǎn)，繳費(fèi)也是分期繳付，匯率波動(dòng)對(duì)保單價(jià)值的影響也比較小，而十幾年或者幾十年后的人民幣又是否還能維持今天的價(jià)值？如果幾十年以后人民幣兌美元匯率下降，在香港購(gòu)買保險(xiǎn)會(huì)獲益更高。
（例如：現(xiàn)在人民幣和港幣是1/0.8算，您購(gòu)入了香港保險(xiǎn)，等于打了8折。到十年后美國(guó)經(jīng)濟(jì)上去了，中央抵制人民幣升值，甚至人民幣主動(dòng)貶值，那時(shí)候人民幣和港幣是1/0.9算了，那你的保單將達(dá)到最大收益）
疑問：現(xiàn)時(shí)美元轉(zhuǎn)弱，是否投保香港保單的時(shí)候？
解 答：儲(chǔ)蓄壽險(xiǎn)是長(zhǎng)遠(yuǎn)的人生計(jì)劃，不應(yīng)受短期經(jīng)濟(jì)波動(dòng)所影響，美國(guó)是世界經(jīng)濟(jì)大國(guó)，136個(gè)國(guó)家大量持有和儲(chǔ)蓄美國(guó)國(guó)債（如果它不保值沒有哪個(gè)國(guó)家愿意儲(chǔ)蓄
美國(guó)國(guó)債），中國(guó)持有量排名第一，所以美元是全世界最保值的貨幣和流通最廣的貨幣。港幣匯率和美元匯率是掛鉤的，長(zhǎng)遠(yuǎn)來說，擁有一筆香港保險(xiǎn)應(yīng)更穩(wěn)妥。況 且，如果您的資產(chǎn)100%是人民幣，您就需要分散風(fēng)險(xiǎn)，不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里。保費(fèi)每年繳付，匯率變動(dòng)已充分反映于每年的實(shí)質(zhì)保費(fèi)中。
疑問：保險(xiǎn)時(shí)期長(zhǎng)，需要長(zhǎng)期服務(wù)，辦理理賠跑香港不便利？
解 答：一般日常高端門趁醫(yī)療等保險(xiǎn)，理賠率高，建議買香港的，香港賠付金額大，適合國(guó)內(nèi)高級(jí)私家醫(yī)院（如和睦家之類）。重疾險(xiǎn)，人壽險(xiǎn)，分紅險(xiǎn)等，理賠售后需要服務(wù)的次數(shù)不多，因此優(yōu)勢(shì)明顯的產(chǎn)品，更應(yīng)該到香港購(gòu)買。對(duì)于理賠服務(wù)，客戶本人是不需要到港索賠的。把理賠的原文件寄到香港就可以了，香港的保險(xiǎn)是面向全世界的，
具有很大的便利性。例如一些高端醫(yī)療險(xiǎn)，是直接與全球著名醫(yī)院結(jié)算的，客戶可以身無分文地進(jìn)去進(jìn)行治療，這些是國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能相提并論的。（一般理賠 在單據(jù)齊全情況下，理賠時(shí)間一般是3-4個(gè)工作日，支票14個(gè)工作日內(nèi)必須開出。）
疑問：香港大病險(xiǎn)的疾病名稱與內(nèi)地不同，對(duì)理賠是否有影響？
解答：由于語言翻譯的原因，同一種疾病，兩地有不同的譯名，例如，Parkinson’s Disease，在內(nèi)地譯為“帕金森氏癥”，在香港稱為“柏金遜癥”，但都指的是一種疾病. 因此疾病名稱翻譯上的不同，對(duì)理賠沒有任何影響！