巴黎5月12日（魯佳）法國(guó)銀行在批準(zhǔn)或拒絕房貸申請(qǐng)時(shí)，越來(lái)越多地考慮一些新標(biāo)準(zhǔn)。
據(jù)《費(fèi)加羅報(bào)》報(bào)道，自2019年以來(lái)，法國(guó)獲得房貸的情況發(fā)生了變化，貸款期限不能超過(guò)25年（購(gòu)買(mǎi)新房可放寬到27年)，負(fù)債率不能超過(guò)稅后收入的35%。法國(guó)金融穩(wěn)定高級(jí)委員會(huì)（HCSF）在2021年12月31日之前“強(qiáng)烈建議”遵循這些規(guī)定，但自2022年1月1日起，這些規(guī)定已是強(qiáng)制性的。該委員會(huì)表示，銀行可以對(duì)初次購(gòu)房或購(gòu)買(mǎi)主要居所的房貸申請(qǐng)檔案作出一定的減損，但不得超過(guò)每季度新申請(qǐng)的20%。換言之，對(duì)于那些希望獲得房貸的申請(qǐng)人來(lái)說(shuō)，回旋余地很小。
一些人可能認(rèn)為，只要負(fù)債率不超過(guò)稅后收入35%這一標(biāo)準(zhǔn)，就可以獲得房貸。但其實(shí)并非如此。當(dāng)然，如果超過(guò)這一標(biāo)準(zhǔn)，房貸申請(qǐng)通常會(huì)被自動(dòng)拒絕（特殊情況除外），但如果負(fù)債率低于這一標(biāo)準(zhǔn)，并不意味著可以自動(dòng)獲批。銀行在發(fā)放房貸時(shí)還會(huì)考慮其它多種因素，其中最重要的是，每月償還房貸之后，支付食物、服裝、交通和休閑等日常開(kāi)支的剩余收入必須符合法定最低要求，而且必須能使借款人應(yīng)對(duì)不斷上升的通貨膨脹。因此，建議借款人在繳納至少10%的首付外，還應(yīng)有幾千甚至數(shù)萬(wàn)歐元的儲(chǔ)蓄，這可以避免在發(fā)生意外支出的時(shí)候使用消費(fèi)信貸。
這還不是全部，現(xiàn)在銀行還會(huì)考慮一些新標(biāo)準(zhǔn)。新冠疫情危機(jī)促使許多家庭搬到大城市周邊或更遠(yuǎn)，這意味著他們可能要遠(yuǎn)離工作地點(diǎn)。法國(guó)信貸機(jī)構(gòu)Vousfinancer的研究主任桑德林·阿洛尼耶（Sandrine Allonier）介紹說(shuō)，這是銀行現(xiàn)在正在考慮的新情況，一些房貸申請(qǐng)被拒的原因是借款人的財(cái)政負(fù)擔(dān)過(guò)重，例如遠(yuǎn)離工作場(chǎng)所可能要購(gòu)買(mǎi)第二輛汽車(chē)，油耗也會(huì)上升，這導(dǎo)致一些銀行將這些特殊情況下的房貸負(fù)債率限制在30%，而不是35%。
桑德林·阿洛尼耶談到，一些借款人的負(fù)債率低于35%，但從家到工作場(chǎng)所的距離太遠(yuǎn)，被認(rèn)為由此產(chǎn)生的費(fèi)用尤其是燃油費(fèi)用太高，因此被拒絕，如果通勤距離超過(guò)30公里，這對(duì)銀行來(lái)說(shuō)就是個(gè)問(wèn)題。她舉例說(shuō)，一對(duì)首次購(gòu)房者每月能賺3000歐元，他們計(jì)劃在距洛里昂（Lorient）35公里的地方買(mǎi)一所帶花園的別墅，負(fù)債率為32%，但房貸申請(qǐng)被拒，因?yàn)樗麄兠刻鞆募业睫k公室往返70趟的通勤費(fèi)用估計(jì)為每月560歐元，被銀行認(rèn)為太高。另一對(duì)夫婦每月收入3000歐元，提供10%的首付，負(fù)債率僅為27%，但購(gòu)買(mǎi)一套帶花園別墅的房貸申請(qǐng)被拒，也是由于距離問(wèn)題。
即使富裕家庭也未必能夠順利獲得房貸。一對(duì)在濱海阿爾卑斯?。ˋlpes-Maritimes）工作的夫婦分別是法國(guó)國(guó)家警察局官員和企業(yè)雇員，他們每月收入達(dá)5000歐元，但他們?cè)诰嚯x工作場(chǎng)所大約100公里外的瓦爾?。╒ar）購(gòu)房，房貸申請(qǐng)被銀行拒絕，盡管他們的負(fù)債率只有33%。一名單身護(hù)士想在魯昂（Rouen）附近購(gòu)房，其負(fù)債率僅為21%，每月償還房貸之后的剩余收入高達(dá)2500歐元，但仍然被拒，因?yàn)殂y行認(rèn)為她的個(gè)人資料“風(fēng)險(xiǎn)太高”。蒙彼利埃（Montpellier）一對(duì)每月賺2650歐元的夫婦分別是售樓員和企業(yè)員工，他們想在距離工作場(chǎng)所40公里處購(gòu)房，最終成功獲得了房貸，但在得到肯定答復(fù)之前曾被銀行拒絕三次，盡管他們可以支付6萬(wàn)歐元的首付，而且負(fù)債率為26%。
銀行也非常關(guān)注房產(chǎn)的能源標(biāo)準(zhǔn)，因?yàn)檫@可能會(huì)影響借款人的預(yù)算。一些房產(chǎn)可能裝修過(guò)，但仍需要翻新。桑德林·阿洛尼耶解釋說(shuō)，銀行非常謹(jǐn)慎，要購(gòu)置的房產(chǎn)施工費(fèi)用不能與房產(chǎn)的價(jià)值不成比例。而且現(xiàn)在裝修材料成本有所增加，這使借款人必須擁有更多儲(chǔ)蓄。