出國留學后，在國內(nèi)購買的重大疾病險還有效嗎
如今，中國公民到國外探親、旅游和留學的人數(shù)增長很快。這些出國人員在出國之前往往曾經(jīng)購買過國內(nèi)保險公司的保險產(chǎn)品。出國之前，國內(nèi)這些保單應(yīng)該如何處置呢？?
首先，已經(jīng)購買的保單在被保險人出國之后依然會有法律效力，只要投保人一直按時繳納保險費。如果只有被保險人出國，而投保人依然在國內(nèi)，由投保人繼續(xù)繳費就可以；如果投保人也出國，那投保人可以指定國內(nèi)的其他人代繳保費，或者把等值美元匯到保險公司的賬戶上。而被保險人在出國之前，投保人應(yīng)該將所到國家、新的住址以及聯(lián)系方式事前告知保險公司。?
其次，萬一被保險人在國外出險，不同保險的賠付有所不同。如果是重大疾病保險，被保險人在國外發(fā)生重疾，保險公司會要求被保險人回國診斷，否則保險公司不進行賠付；如被保險人因病死亡，保險公司可以負責賠償，但要求受益人提供醫(yī)院診斷證明、死亡證明，并得到居住國的公證機構(gòu)公正和中國駐該國使館的認證。但是，辦理這些手續(xù)需要繳納很高的手續(xù)費，且手續(xù)費均由受益人承擔。?
因此，保險公司提醒投保人，如果被保險人長期出國，可以停掉短期健康險和報銷類的保險，保留以身故為保險責任的產(chǎn)品。而對于已經(jīng)繳納保費多年的長期保險，建議繼續(xù)保留，因為如果退保，投保人將承受比較大的損失。?
投保人如果在國外出險，應(yīng)該及時向國內(nèi)保險公司報案。?
被保險人長期出國，可以停掉短期健康險和報銷類的保險，保留以身故為保險責任的產(chǎn)品。而對于已經(jīng)繳納保費多年的長期保險，建議繼續(xù)保留。
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HIV也就是艾滋病
理由：增加病癥?？频淖o理，抗病毒藥物，及醫(yī)院/臨終關(guān)懷的成本，申請者已被認為喪失工作能力。
慢性活動性肝炎（B或C）
理由：增加?？谱o理，干擾素和抗病毒藥物，肝功能衰竭治療的成本。申請者被認定人體功能及喪失工作能力。
心臟疾?。ㄈ缛毖孕呐K病，冠心病，心臟瓣膜病，心力衰竭，心律失常）
理由：增加了?？谱o理，心臟搭橋手術(shù)，瓣膜置換術(shù)，植入式除顫器，心臟移植等費用。申請者被認定人體功能及喪失獨立工作的能力。
血液疾病 - 如血友病，重型地中海貧血，白血病。
理由：增加了專家護理，血液制品，骨髓移植，姑息護理（如有需要）的成本。
內(nèi)分泌疾病 - 糖尿病。
理由：增加了專科護理的費用，另外由于糖尿病引發(fā)腎功能衰竭，需要透析，該成本增高，糖尿病還能夠引發(fā)其他并發(fā)癥，申請者被認為有功能和工作能力喪失的潛力。
生長激素缺乏癥
理由：生長激素治療的費用高。
耳聾
理由：增加了人工耳蝸植入（視年齡而定），言語治療，在職教師和口譯工作擬生產(chǎn)能力的損失。
失明
理由：增加了盲文設(shè)備，導(dǎo)盲犬的花費成本，申請者被認為喪失工作能力
神經(jīng)和腦部疾病 - 腦血管疾病，中風，多發(fā)性硬化癥，老年癡呆癥，癱瘓。
理由：增加了治療康復(fù)，住宿照顧的費用，申請者被認為喪失了獨立性。
骨科和結(jié)締組織疾?。ㄈ珀P(guān)節(jié)炎）關(guān)節(jié)置換，
理由：申請者將被認為喪失工作能力及獨立性，增加了院舍照顧等成本。
精神疾病 - 如精神分裂癥，抑郁癥，藥物和酒精依賴。
理由：增加了?？谱o理，住院，院舍照顧，康復(fù)計劃的治療成本。
胸部疾?。ú缓琓B） - 如慢性阻塞性疾病，囊性纖維化，呼吸衰竭。
理由：增加了?？谱o理，入院，專門藥物，肺移植，家用制氧機等治療成本。
癌癥
理由：治療費用（初始，任何復(fù)發(fā)）和監(jiān)視成本增加如何處理出國留學保險理賠通常意外險是留學生第一時間應(yīng)該擁有的保險保障，在意外險的基礎(chǔ)上再購買一份附加意外醫(yī)療保險，那么得到的保障將更全面。專家分析，首先是由于意外險的保障期限一般為一年，每年都需要重新投保，因此在留學所在地購買會讓投保和理賠都更加方便。
當然，到了國外何時投保意外險也是有講究的?？紤]到留學簽證一般先簽90天，期滿之前須在當?shù)仡I(lǐng)館續(xù)簽，因此保險專家建議，可先在國內(nèi)購買90天的境外旅行險，保障期間與留學簽證時間相同，這樣即使剛到國外，也能享有意外、門急診及住院醫(yī)療、海外救援服務(wù)等綜合保障。
境外出險如何理賠
一般來說，被保險人在境外發(fā)生保險合同保障范圍內(nèi)的保險事故時，首先應(yīng)該盡快通知保險公司。然后，其受益人憑保險單、受益人身份證件、被保險人的護照及入境證明、當?shù)毓册t(yī)療機構(gòu)或交通警察部門或其他市政部門出具的相關(guān)證明(保險事故證明、重大疾病鑒定證明或死亡證明)等理賠材料送(寄)往保險公司申請理賠。
慧擇提示：出國留學一旦發(fā)生意外，投保人、被保險人或受益人應(yīng)在事故發(fā)生的第一時間通知保險公司或理賠相關(guān)人員，確認理賠所需相關(guān)材料;然后根據(jù)保險公司的具體要求，持有關(guān)憑證、身份證件前往保險公司申請理賠。出國留學生都應(yīng)該知道的保險我們都知道出國留學也好，旅游也好，一般都會被強制購買醫(yī)療保險，只要在國外看過病的人都知道，人在異國看病真的又累又臟又麻煩，最關(guān)鍵的還是貴的要死。我們打個比方，在北京掛一個專家號大概300至500元不等，且需要提前半個月網(wǎng)上預(yù)約，但是我們看那些個專家的火熱程度，是值得這個價格的。而在國外呢，看諸如感冒之類的常見病呢，經(jīng)常四五千費用投進去了，病還沒看好。筆者就曾經(jīng)在國外因為輸液花了18200元，當時因為某些原因醫(yī)療保險還未能使用。
說到這里，我們不得不談一下國外的醫(yī)療體系，國內(nèi)媒體過分的夸大了國外醫(yī)療水平，其實國外的醫(yī)療體系是一個富人醫(yī)療，要是沒有一個充足的醫(yī)療保險傍身，醫(yī)療保險就像是魔咒一般。如沒有這個保險，身患重病的人幾乎感覺是死路一條。你都無法理解為何一些普通的診療藥品能夠賣出如此的天價。再說說國外的一些號稱牛逼的醫(yī)療團隊，往往給出的醫(yī)療診斷和我們國內(nèi)的醫(yī)療水平也差不多，給出的診療方案也僅是常見的吃藥掛水。而且最要命的是，國外就醫(yī)也需要排隊很久，在國外就醫(yī)讓人有種身處國內(nèi)一線城市的就醫(yī)環(huán)境卻花費了比一線城市貴10倍的診療費用。
現(xiàn)在出國的留學生就省了這方面的顧慮，所有出國的留學生均被強制購買醫(yī)療保險。
在此我們以美國為例，為了保證赴美留學生學習生活安全，美國的法律規(guī)定國際學生必須購買醫(yī)療保險，否則不能入學，當然美國各個州的法律對于國際生所給予的醫(yī)療保險覆蓋范圍要求也不同，各個大學自己也對國際學生的醫(yī)療保證設(shè)有最低要求。
健康保險計劃
類似于我國的重疾險，即使你受到重傷或重病時不必支付高額的診療費用
大學保險計劃
類似于我國的意外險，某些大學除了要求學生每學期交納“保健費”外,額外需要支付健康和意外事故保險，這種保險很少能滿足廣大學子的需要。
適合留學生的專門計劃
由美國的國外留學事務(wù)委員會牽頭，幾大保險公司巨頭設(shè)計并專門為學生制定的保險方案。這幾種保險的保險范圍廣且費用較為合理，一般用于學生在校外就醫(yī)，如住院，校外急診，化驗檢查,專科醫(yī)生,處方藥，可報銷部分醫(yī)療費
其中，留學生專門計劃為國外留學生量身定制，綜合性價比較高。
醫(yī)療保險總體來說是個打概率事件，所以有些公司盯上了留學生的一些保險業(yè)務(wù)，特別是一些中國大的保險公司，他們總希望你能夠購買一份中國的醫(yī)療保險，這些“國產(chǎn)”醫(yī)療保險的特點就是先繳費發(fā)生醫(yī)療費用后回國去指定醫(yī)療機構(gòu)報銷。而國外大學的醫(yī)保均為就近就診，比如說萬一很不幸的在留學期間遇到意外事故或者重大疾病，本著以人為本的宗旨，總會先就近救治。當然也有國外的第三方醫(yī)療保險，因為醫(yī)療保險雖然學校強制購買，但并未指定購買的保險的機構(gòu)，也未指定購買的產(chǎn)品。一些摸不著頭腦的家長在不知情的情況下購買了第三方醫(yī)療保險，先不說這些第三方機構(gòu)包含的標準疾病包含哪些你不知道，先消費后報銷的賠付模式，也讓許多家長賠付困難，被各種理由拒付。
上面提到，有商業(yè)保險的是可以由保險公司買單的，但對于境外人士是否可以買國內(nèi)的商業(yè)保險 ？
這里需要看各個保險公司對投保人的限制要求，比如，一些網(wǎng)紅百萬醫(yī)療險，要求投保人持有大陸身份證，理賠時，就診醫(yī)院為大陸二級及以上公立醫(yī)院。依法獲得《外國人就業(yè)證》、《外國專家證》、《外國常駐記者證》等就業(yè)證件和外國人居留證件，以及持有《外國人永久居留證》，在中國境內(nèi)合法就業(yè)的非中國國籍的人員，可以參加社保。購買商業(yè)保險，只要求國內(nèi)居住時間超過一年，購買保險時護照以及居住地址證明需要提供。
以上對出國留學生保險知識普及，如你對出國留學不知購買何種保險比較好，建議您登陸百度搜索“百保君”，幾百種保險任您挑選。
出國留學保險購買攻略
出國留學保險購買攻略如下：
1、意外險
一般針對出國留學生設(shè)計的意外險，涵蓋留學期間的意外、醫(yī)療、學業(yè)以及緊急救援等保障的保險類型。目前國內(nèi)各大保險公司都有針對留學以及海外旅游的意外險產(chǎn)品。相較國外產(chǎn)品，可包含國內(nèi)和國外意外責任，故可涵蓋孩子歸國度假或旅游時期的保障。
另外，留學生走出國門，剛剛到達異國他鄉(xiāng)這段時間，才是最容易發(fā)生意外的時期，如果在國內(nèi)買好了意外險，馬上就會生效，就可以帶著保障走出國門。建議在投保時一定要選擇與海外救援機構(gòu)有合作關(guān)系的保險公司推出的險種，這樣才能真正實現(xiàn)這段時期的保障功能。只有這樣的保險險種，才能在留學生海外報案后，順利實現(xiàn)報案、救援、理賠程序，并第一時間通過國際救援組織進行救助，甚至幫助留學生安排就醫(yī)并承擔費用、重要文件（機票、簽證等）丟失后的重置服務(wù)、法律協(xié)助等。
留學生如果在國外遭遇意外，要及時撥打當?shù)鼗驀鴥?nèi)保險公司的緊急求援電話。多采集并保存好現(xiàn)場證據(jù)、醫(yī)院診斷證明、醫(yī)療費用的原始收據(jù)，以及相關(guān)部門的意外事故證明。購買了國內(nèi)保險的留學生更應(yīng)保存好相關(guān)收據(jù)和證明，回國時及時找國內(nèi)保險公司理賠。
2、重疾險
因為重大疾病保險的保險責任是一旦罹患重疾，就按約定基本保額進行賠付，不受地域限制。所以，重大疾病保險從投保、理賠服務(wù)等角度來說在國內(nèi)購買是比較合適的。
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